Targeta de dèbit

De la Viquipèdia, l'enciclopèdia lliure.
Saltar a la navegació Saltar a la cerca

La targeta de dèbit és un tipus de targeta de pagament que permet la domiciliació de l'import gastat al compte bancari del titular, juntament amb l'execució de l'operació. En el cas que l'instrument de pagament estigui connectat a un crèdit precarregat, parlem més específicament d' una targeta recarregable de prepagament . A Itàlia, la targeta de dèbit sovint es denomina incorrectament com "Bancomat", tot i que és exclusivament el nom del circuit nacional més estès.

El terme "dèbit" es deriva precisament del fet que els imports, gastats en empreses comercials i similars o retirats als caixers automàtics bancaris que utilitzen la targeta, es debiten immediatament [1] al compte del titular. Podeu retirar efectiu amb targetes de dèbit a qualsevol país del món, de vegades els bancs eliminen el procés de conversió de moneda quan reben moneda d’un caixer automàtic a l’estranger. [2]

Descripció

La targeta de dèbit es pot utilitzar tant per pagar un servei o mercaderies com per retirar diners.

Circuits de referència

Les targetes de dèbit a Itàlia s’anomenen de forma sistemàtica però errònia “targetes de caixers automàtics”. Tanmateix , BANCOMAT® és una marca registrada [3] propietat del Consorci Bancomat i és el nom comercial que identifica el circuit nacional de dèbit per retirar efectiu dels caixers automàtics . Per tant, BANCOMAT® identifica només un dels circuits existents, però és el més conegut i més estès a Itàlia, d’aquí la definició errònia. PagoBANCOMAT, en canvi, identifica el sistema de pagament vinculat a les targetes del circuit.

Altres circuits de dèbit a Itàlia són Debit Maestro i Mastercard (gestionat per MasterCard ), V-Pay i Visa Debit (gestionat per Visa ). Precisament mitjançant la combinació (el terme tècnic és " co-badging ") entre BANCOMAT® i un d'aquests circuits internacionals, especialment el primer, la majoria de les targetes de dèbit italianes també estan habilitades per a ús internacional.

Un altre circuit molt present a Itàlia és Postamat de Poste Italiane , també vinculat als circuits esmentats.

Targeta de dèbit prepagada

Després hi ha les targetes de dèbit prepagades : és un tipus de targeta amb una deducció de l’import. Bàsicament és una mena de cartera electrònica que es pot recarregar a petició del titular. A causa de la peculiaritat de l'operació, no necessita tenir un compte corrent on recolzar-se. La versió més estesa és l’anònima o no en nom d’un nom. Un dels seus principals usos és fer pagaments a través d’ Internet ja que, en cas d’ús fraudulent del número de targeta, només es posen en risc els imports carregats: en canvi, però, aquest tipus de targetes no solen oferir cap tipus de protecció en cas de frau mentre que les targetes de crèdit generalment protegeixen el titular [ sense font ] .

Les targetes prepagades recarregables es poden tornar a carregar a les instal·lacions afiliades a l'emissor quan el titular ho consideri oportú, per exemple, quan s'espera que faci un pagament per un import superior a l'existent a la targeta. Els emeten diversos subjectes del circuit bancari , postal i financer .

Seguretat

L’autorització per executar la transacció financera es realitza gràcies a la verificació de la identitat del titular, mitjançant un codi de seguretat o PIN ( número d’identificació personal ), i a la posterior autenticació de la targeta al terminal a través de la banda magnètica de la targeta o, cada vegada més, a través del microxip ( targeta intel·ligent ).

L’última generació de targetes, seguint la tecnologia del microxip, és la tecnologia Contactless . El terme descriu el mode "sense contacte" de llegir el microxip. Els pagaments sense contacte, per a quantitats inferiors a un import determinat (a Itàlia normalment des de 0,01 € i no superiors a 25 €), no requereixen un PIN i el rebut només s’emet a petició. A partir de 25 euros, el procediment és idèntic al d’inserir la targeta al lector. Les targetes sense contacte estan marcades amb el símbol EMVCoContactlessIndicator.svg i els TPV activats sempre són reconeguts per aquest símbol inclòs en un oval.

En general, els emissors de targetes de dèbit o crèdit preveuen l’opció per als titulars de la targeta d’activar un límit de retirada diària (per exemple, 250 euros) i un SMS informatiu que notifica al telèfon mòbil qualsevol retirada d’efectiu dels caixers automàtics o pagaments superiors a un llindar mínim predeterminat.

Costos

Una targeta de dèbit implica costos a càrrec del propietari i / o usuari i del comerciant / proveïdor. En termes generals (pot ser que alguns articles no siguin aplicables o, en qualsevol cas, siguin objecte de negociació), per al propietari de la targeta els costos són:

  • puntual (pertinença, substitució, baixa);
  • quota periòdica;
  • comissió d'un sol ús o recàrrega (si es prepaga).

Per als que reben el pagament o presten el servei, els costos (sempre en general) són [4] :

  • pagament únic associat a la subscripció del servei, el lloguer (rarament compra) del dispositiu de lectura (TPV), instal·lació i configuració;
  • quota periòdica;
  • comissió [5] (generalment variable segons diversos factors: circuit, banc emissor, valor de la transacció, import de la transacció periòdica, pes del client respecte al banc, etc.). Els costos de la comissió poden ser en% sobre la transacció i / o tarifa plana per transacció;
  • subscripció telefònica de línia fixa.

La comissió l’aplica el banc sobre el qual s’admet el compte corrent del comerciant: aquest conserva una part menor, la resta es dirigeix ​​al banc que posseeix la targeta de dèbit utilitzada pel pagador i aquest darrer banc, un cop deduïda una fracció per si mateixa, passa la resta de la comissió al circuit de la targeta de dèbit (aquesta fracció és significativa ja que el negoci de la companyia lidera el circuit de la targeta, a diferència de les institucions bancàries).

En el cas de la compra al circuit ATM (i, per tant, només vàlid per a Itàlia), els costos tant per al comerciant com per al client (especialment les comissions) són significativament inferiors a la resta de circuits de targeta de dèbit.

L’adopció, per part del comerciant o autònom, d’una solució de TPV mòbil (és a dir, mitjançant una aplicació) permet, òbviament, eliminar els costos específics d’un terminal de lectura tradicional.

Nota

  1. ^ La moneda coincideix amb l'instant de pagament, mentre que la data de la transacció sol ser posterior.
  2. ^ Targeta de dèbit , a credits-on-line.ru .
  3. ^ Marca comercial BANCOMAT® registrada a l'Oficina italiana de patents i marques , a uibm.gov.it. Consultat el 25 de febrer de 2015 (arxivat de l' original el 17 de novembre de 2015) .
  4. ^ https://www.theitaliantimes.it/ economy / costo- pos- costi- pparmi- con- senza- banca- poste- canone-commissions_110619 /
  5. ^ Tot i que són inferiors a les tarifes de les targetes de crèdit, les targetes de dèbit també tenen tarifes de comerciant.

Articles relacionats

Altres projectes

Enllaços externs

Control de l'autoritat Thesaurus BNCF 44456 · LCCN (EN) sh86000484 · GND (DE) 1035316897 · BNF (FR) cb11965924s (data) · NDL (EN, JA) 00.827.066
Economia Portal d'Economia : accediu a les entrades de Viquipèdia relacionades amb l'economia